嘉信理财（Charles Schwab）开户图文教程

为什么选嘉信？理由如下：

嘉信理财成立于 1971 年，是美国最大的在线券商之一，目前管理资产接近 10 万亿美元，服务超 3600 万个活跃账户，受美国 SEC、FINRA 监管，客户资产享有 SIPC 最高 50 万美元的保险保障（现金部分 25 万美元）。对于中国大陆投资者来说，它真正的吸引力在于：

• 美股交易 0 佣金、0 平台费——买卖美股和 ETF 全部免费，美国国债也免手续费；
• 可以纯线上开户——凭中国大陆护照就能申请，不需要美国地址或SSN；
• 有免费中文客服——遇到问题能直接打电话沟通，服务时间覆盖中美时差。

很多朋友想投资美股，这两年一些券商对内地用户的开户限制收紧了。嘉信是为数不多还能纯线上开户的美股头部券商之一。下面我会把我的完整开户流程记录下来，把每一步容易踩的坑提前指出来，跟着走就能一次性搞定。

开户前需要准备的材料

正式开户之前，先把下面这几样东西准备好，可以避免填到一半发现缺资料然后重新来过的尴尬。整套流程需要30-45分钟，建议找个网络稳定、不被打扰的时间段集中完成！

必备材料清单

① 有效的护照（首选）

嘉信最优先接受护照作为身份证明，需要提供带有个人信息和签名页的页面清晰扫描件或照片，且护照必须在有效期内。尽量不要用身份证，容易出问题导致审核被退回来。

② 地址证明

可以是近3个月内的信用卡纸质账单、银行流水账单或水电煤气费账单。账单上的地址必须与你之后在申请表里填写的居住地址完全一致，且上面的姓名要和护照一致。这个流水账单这里可以是借记卡的，或者信用卡的流水账单，我这边建议直接去对应的银行网点打印综合查询打印凭证，这上面就会有客户信息资料，最重要的是居住地址证明！

③ 邮箱和手机号

建议优先使用Gmail、iCloud等国际邮箱，国内邮箱（如QQ邮箱、163邮箱）也可以正常接收邮件。手机号国内+86号码理论上是可以填的，但很多朋友反映收不到验证短信，如果你有境外手机号（比如giffgaff或英国其他手机卡），建议优先填写境外号码，这一步会省很多麻烦。

④ 税务识别号（TIN）

对于中国大陆居民来说，税务识别号就是你的身份证号码，后续填写W-8BEN表格时会用到。

⑤ 职业信息

公司名称、职位和公司地址（用英文或拼音填写即可，不需要提供证明材料）。

把上面的材料提前准备好扫描件（PDF格式最好），放在电脑桌面上随时取用，会省事很多。

开户前最重要的第一步：确保进入国际站

嘉信理财有三个版本：

• 美国本土站：只能美国公民/居民开；
• 香港嘉信：适合香港居民，但功能和国际版不完全一样（比如不提供Debit Card）；
• 嘉信国际站：这是中国大陆居民开国际账户的唯一正确入口。

⚠️ 最容易踩坑的地方：打开官网之后，请务必确认左上角显示的是「Charles Schwab International」而不是其他字样，如果你进去之后发现界面自动变成了繁体中文，大概率已经跑到了香港嘉信。

为了避免这个问题，建议：

• 不要在浏览器里直接使用网页翻译功能（比如Chrome的自带翻译），它会自动跳转页面，让你莫名其妙开成香港版；
• 直接复制以下国际站链接打开：https://international.schwab.com/
• 如果不放心，用浏览器的「无痕/隐私模式」打开链接更保险。

全流程详细步骤（一步步来，跟紧别跳步）

第一步：打开国际开户页面

在浏览器里打开国际站官方链接 https://international.schwab.com/ ，确认左上角显示的是「Charles Schwab International」，然后点击页面上的橙色「Open an Account」按钮。

嘉信理财开户教程配图

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第二步：选择国家/地区

跳转新页面后，找到「Select your country/region」下拉框，在里面选择「China」。

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第三步：选择账户类型

选择「Individual Account」（个人账户），然后点击下面的「Continue」。

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第四步：开始申请

点击绿色的「Get Started」按钮。

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第五步：同意协议

阅读协议条款，点击「I agree」继续。

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第六步：填写个人信息——⚠️ 最容易出错的地方

这个页面是一大块表单，每一个坑我都单独列出来了：

• 名字和姓氏：一定不要填反——FirstName（名字拼音大写）和LastName（姓拼音大写），全部用拼音大写字母，不要使用任何中文；比如李华，FirstName：HUA ; LastName:LI
• 国籍：选择「China」；
• 生日：按格式填写，注意月日顺序是月/日/年，不是日/月/年，比如1990年3月15日要填03/15/1990；
• 邮箱：填写你的邮箱地址，后续收验证码用；
• 手机号：下拉框选择+86（中国大陆），然后用手机号码填写。⚠️ 注意：如果你的国内手机号一直收不到验证码，优先考虑之前提到过的用境外手机号替代。
• 地址：就是按照大写拼音顺序写就可以了。

逐项检查无误之后，点击「Continue」。

嘉信理财开户教程配图

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第七步：填写证件信息

证件类型选择「Passport」（护照），然后填写护照号码和护照有效期。⚠️ 务必检查一下护照有效期，快过期的先去更新护照再开。

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第八步：验证邮箱

你填写的邮箱会收到嘉信发来的验证码，输入验证码后点击「Continue」。

第九步：设置登录 ID 和密码

邮箱验证通过后，进入账户安全设置页面。这里要创建你登录嘉信的专属账号体系：

• Login ID：6位以上字母+数字组合，不能有特殊字符，建议记到密码管理器里；
• Password：至少8位，必须包含字母和数字，首尾不能有空格；
• Security Question：从下拉列表里选一个安全问题并填写答案，答案至少5个字符，不能有特殊字符。

🚨 独家避坑：Login ID 一旦设置就很难改，建议用 FirstName+LastName 缩写+数字 这类好记又唯一的组合。密码强烈建议存入 1Password 或系统钥匙串，后续入金、交易都要用到。

嘉信理财开户教程配图

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第十步：填写居住地址

页面顶部会出现「We're saving your information」提示——表示进度已自动保存，就算中途关闭浏览器，下次用邮箱登录还能继续，别慌。

接下来填写「Where do you live?」（居住地址）。注意事项：

• Country/Territory 选「China」；
• Street address 用拼音大写填写（如 NO.88 ZHONGSHAN ROAD），不要填中文；
• State/Province/Region 可以留空（中国地址没有对应的州）；
• Postal code 填你的6位邮政编码。

🚨 独家避坑：地址必须与你的地址证明材料上的地址完全一致，包括城市、邮编。填写前先把银行账单/信用卡账单拿出来对照，不要凭记忆乱填——后面审核材料就是拿这个对比的。

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第十一步：添加信任联系人（可跳过）

「Would you like to add a Trusted Contact?」——嘉信建议你指定一位在你遭遇可疑金融诈骗时可以联系的人。

🚨 独家避坑：这一步完全可选，直接点「Continue」跳过即可，不影响开户审批。如果你有家人在美国或你信任的联系人，可以填一下，但不是必须的。

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第十二步：填写开户目的和资金来源

「Why are you opening this account?」——选择你的投资目的和资金来源。这一部分是监管合规要求，如实填写即可：

• Investing purpose：勾选「General purposes」（一般投资目的）即可，普通投资者选这个没问题；
• Source of funds：选择「Employment income」（工资收入）或「Savings」（存款），符合你实际情况的都可以。

🚨 独家避坑：这里不要乱选「Gambling or lottery」或「Other source of funds」，会触发额外审查。就选最普通的工资或储蓄，诚实填写，没有标准答案，只要跟你的实际情况符合就行。

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第十三步：填写职业和就业信息

「What is your employment status?」——填写你目前的就业状态、职业和雇主信息：

• Employment status：选择最符合你实际情况的选项（Employed/Self Employed/Student/Retired 等）；
• Occupation：从下拉列表选择最接近你职业的类别；
• Employer name 和 Work address：用英文拼音填写公司名称和地址，不需要提供证明材料。

🚨 独家避坑：职业信息不需要和任何证件一致，也不会被单独审核，如实填写就行。退休/自雇的朋友按实际选择，不要因为觉得「没有雇主」就纠结，选对应的身份即可。

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第十四步：回答监管合规问题

「We ask everyone these questions」——这是美国证券监管（FINRA）要求所有开户人回答的标准问题：

• 是否是上市公司董事/10%以上股东/政策制定人员？→ 普通投资者选「No」；
• 你或账户共同受益人是否受雇于注册券商/FINRA/证券交易所？→ 普通投资者选「No」。

🚨 独家避坑：绝大多数中国大陆普通投资者两题都选「No」，直接点「Continue」。如果你真的在相关机构任职，如实填写，会有额外文件要求，但这是极少数情况。

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第十五步：选择文件接收方式

「Would you like paperless documents?」——嘉信问你是否接受电子文件（无纸化），默认全部勾选电子版：

• Statements & Account Documents（账户对账单）；
• Trade Confirmations（交易确认书）；
• Shareholder Materials（股东材料）；
• Tax Forms（税务表格）。

🚨 独家避坑：强烈建议保留全部勾选（电子版），因为国际地址收纸质信件慢且容易丢失。Tax Forms（尤其是1099表格）电子版更便于下载保存，报税用得上。

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第十六步：启用 thinkorswim 高级交易平台（推荐开启）

嘉信会询问是否开启 thinkorswim 高级交易平台。这是嘉信旗下专业级交易工具，功能包括实时图表分析、期权链、自定义指标等，对有需求的用户非常有用：

「Would you like to enable this account for trading on thinkorswim?」→ 选「Yes」开启，不会产生额外费用，随时可以在账户设置里改。

🚨 独家避坑：就算你暂时用不上高级功能，也建议选「Yes」开启，因为 thinkorswim 的移动端 App 体验很好，后续可以直接用。如果以后想交易期权，这个必须开。

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第十七步：确认填写信息

「Let's review your information」——进入信息总览页面，嘉信会把你填写的所有个人信息汇总展示：姓名、地址、国籍、职业、联系方式等。

逐项核对以下关键信息：①姓名拼音是否与护照完全一致；②地址是否与地址证明材料匹配；③邮箱和手机号是否正确。发现问题点「Edit」立刻修改，不要跳过。

🚨 独家避坑：这是提交前最后一次核对机会！特别检查 First Name 和 Last Name 有没有填反（嘉信格式是 FirstName 在前），以及生日日期格式是否正确（月/日/年）。一旦提交后修改需要联系客服，非常麻烦。

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第十八步：阅读并签署开户协议

「Agreements」阶段需要你电子签署多份协议，包括：

• Online Addendum to Electronic Services Agreement（电子服务协议补充条款）；
• Schwab One Account Agreement（账户协议，包含强制仲裁条款）；
• Application Agreement（申请协议）。

勾选复选框即表示电子签名同意以上协议，然后点「Continue」提交。

🚨 独家避坑：协议里包含「mandatory pre-dispute arbitration clause（强制仲裁条款）」，即任何争议必须通过仲裁解决，不能起诉嘉信。这是美国券商的标准条款，所有主流券商都有，不必纠结，正常接受即可。

嘉信理财开户教程配图

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第十九步：上传身份证明和地址证明文件

「Help us verify your identity and residence」——进入文件上传页面，需要上传：

• 护照信息页（清晰扫描件或照片，需包含个人信息和签名）；
• 地址证明（近3个月银行账单/信用卡账单/水电气账单，上面的姓名和地址必须与申请表一致）。

如果姓名出现「Let's confirm your contact details」提示（即地址证明上的姓名与申请表填写的不一致），选「Other」并在文字框里输入原因，如：「The document uses a different character set that the system cannot read」（中文字符无法被系统识别）。

🚨 独家避坑：①护照照片必须四角完整，不能有遮挡，文字部分要清晰可读；②地址证明上的英文姓名拼音必须和你在申请表里填的名字完全一致，大小写都算——建议在开户前就把地址证明准备好并核对名字；③用 PDF 格式上传更不容易被退回。

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🎉 开户申请提交完成！接下来怎么做？

提交后你会看到「Your application is currently being reviewed」（申请审核中）的确认页面，页面上会显示你的姓名。审核通常需要 3-14 个工作日，嘉信会发邮件通知审核结果。

页面上会提示你「Complete a Form W-8BEN」（填写 W-8BEN 表格），这是非常重要的税务表格，必须填写，否则嘉信会对你的收益预扣 24%-47% 的税。建议账户审批通过后立刻完成这一步，或者直接在这个页面点「Complete Form W-8BEN」按钮提前填写。

🚨 独家避坑：不要以为提交申请就万事大吉了！W-8BEN 是享受美中税收协定优惠税率（股息税从30%降至10%）的关键文件，不填的话一旦有股息收入就会被直接扣30%的税。下面就是 W-8BEN 的完整填写教程。

嘉信理财开户教程配图

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W-8BEN 表格填写教程（必做！）

W-8BEN 全称「Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting（非美国人受益所有人的税务申报证明）」。简单说，就是你向美国国税局（IRS）证明你是外国人、享受较低税率的文件。

W-8BEN 第一步：进入填写入口

开户审核通过后，登录嘉信网站，系统通常会自动弹出「重要预扣税资讯：需要更新已过期的W-8BEN表格」的提醒横幅。点击「立即认证」按钮进入填写流程。也可以在账户设置里主动找到 W-8BEN 入口。

🚨 独家避坑：W-8BEN 每三年需要更新一次（嘉信会提前发邮件提醒）。如果过期未更新，嘉信会自动按最高税率（30%）代扣你的股息和利息，直到你重新提交为止。

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W-8BEN 第二步：选择表格类型

系统会问你选哪种表格：

• W-8BEN：适用于个人（自然人），中国大陆居民选这个；
• W-8BEN-E：适用于公司/机构，个人投资者不选。

选「W-8BEN」后点「提交」继续。

🚨 独家避坑：选错表格类型会被直接退回，重新来过。个人账户就是 W-8BEN，W-8BEN-E 是企业专用的，两者差一个「-E」但完全不同。

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W-8BEN 第三步：填写 Part I 个人信息

进入在线填写界面，Part I 需要填写：

• Name of individual（姓名）：护照上的英文全名，格式为「FIRSTNAME LASTNAME」；
• Country of citizenship（国籍）：选「China」；
• Permanent residence address（永久居住地址）：填写你在中国的实际居住地址（英文拼音），不能填邮政信箱；
• Mailing address（邮寄地址）：如与永久居住地址相同，勾选「Same as above」即可；
• U.S. taxpayer identification number（美国税号）：中国居民留空；
• Foreign tax identifying number（外国税务识别号/TIN）：填写你的身份证号码（18位）；
• Date of birth（生日）：格式为月/日/年，如 03/15/1990。

🚨 独家避坑：TIN（税务识别号）这里一定要填身份证号，很多人不知道这是什么就留空了，结果被退回。中国大陆居民的 Foreign TIN 就是18位身份证号码，填上去，嘉信就知道你在哪纳税了。

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W-8BEN 第四步：填写 Part II 税收协定申报（核心步骤！）

Part II 是整个 W-8BEN 最关键的部分，用于申请中美税收协定优惠：

• Country（国家）：选「China」（中华人民共和国，不是台湾）；
• Article（条款编号）：填「10」（对应美中税收协定第10条，适用股息）；
• Rate of withholding（预扣税率）：填「10%」；
• Type of income（收入类型）：填「Dividends」（股息）；
• Additional conditions（附加条件）：按系统提示勾选即可。

🚨 独家避坑：这一步是降低税率的关键！不填 Part II 的话，你的股息税率就是默认的 30%；正确填写后，享受中美税收协定，股息税率降到 10%。条款编号填「10」不是随便选的，这是中美税收协定专门针对股息的条款号，别填成其他数字。

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W-8BEN 第五步：电子签名并提交

填写完所有内容后，进入电子签名页面：

• 在签名框里用鼠标/触屏手写你的英文签名（或直接输入姓名）；
• 勾选确认条款的复选框；
• 点「提交」完成整个流程。

提交成功后，W-8BEN 通常在 1-3 个工作日内生效。你可以在账户设置里查看状态变为「Active（有效）」。

🚨 独家避坑：电子签名要清晰，建议手写而不是乱画，系统会做基本的笔迹合理性判断。提交后记得截图保存确认页面，三年后到期更新时你会感谢自己留下了这份记录。

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